Sair de uma grande dívida

Sair de uma dívida de R$ 100.000 pode parecer uma tarefa difícil, mas é totalmente possível se você seguir uma abordagem estruturada e disciplinada. O processo envolve planejamento, controle financeiro, negociação e, possivelmente, redefinir suas prioridades e hábitos de consumo. Aqui está um passo a passo detalhado para te ajudar a sair dessa situação:

1. Avalie a Situação Financeira Atual

Antes de começar a pagar a dívida, é importante entender completamente sua situação financeira:

1.1. Levante o total das dívidas

Faça um levantamento detalhado de todas as suas dívidas. Anote o valor total de cada uma delas, a taxa de juros, as parcelas e as datas de vencimento. Isso inclui:

Cartões de crédito
Empréstimos pessoais
Financiamentos (imobiliários, de veículos, etc.)
Cheque especial
Dívidas com fornecedores ou empresas

1.2. Determine a sua capacidade de pagamento mensal

Faça um levantamento do seu fluxo de caixa. Calcule sua renda mensal líquida e o quanto você pode destinar ao pagamento da dívida. Para isso, analise seus rendimentos e corte gastos desnecessários.

Renda líquida mensal (após impostos, descontos e outras deduções).
Despesas fixas (moradia, alimentação, transporte, etc.).
Despesas variáveis (lazer, compras não essenciais).

Isso vai te dar uma ideia de quanto você pode pagar mensalmente.

1.3. Elabore um orçamento

Organize um orçamento mensal que mostre claramente quanto você pode destinar ao pagamento da dívida sem comprometer suas necessidades essenciais. Isso ajudará a garantir que você está fazendo progressos a cada mês, sem sacrificar a sua qualidade de vida.

2. Negocie suas Dívidas

Negociar suas dívidas é um dos primeiros passos para aliviar a pressão e reduzir o montante que você tem que pagar ao longo do tempo.

2.1. Contate os credores

Entre em contato com cada um dos credores (bancos, financeiras, empresas de cartões de crédito, etc.) e tente negociar melhores condições de pagamento. Pergunte sobre:

Descontos para pagamento à vista.
Refinanciamento da dívida (ou seja, prazos mais longos com parcelas menores).
Redução das taxas de juros.
Consolidação de dívidas (união de todas as dívidas em uma única com melhores condições de pagamento).

Muitas vezes, credores preferem negociar do que ver você inadimplente, o que pode prejudicar a imagem deles.

2.2. Priorize as dívidas com juros mais altos

Se você tem várias dívidas, é uma boa ideia priorizar aquelas com os juros mais altos, como o cartão de crédito e o cheque especial, já que os juros podem ser muito elevados. O pagamento dessas dívidas irá aliviar rapidamente sua situação.

Uma técnica popular é a técnica da bola de neve:

Pague primeiro as dívidas menores, para liberar espaço no orçamento e ganhar motivação.

Ou a técnica da avalanche:

Comece pelas dívidas com maior taxa de juros.

3. Aumente a Renda

Se o seu orçamento atual não permite que você pague as dívidas com rapidez, você pode precisar aumentar sua renda. Existem várias formas de fazer isso:

3.1. Buscar uma renda extra

Freelancer ou bicos: Se você tem habilidades específicas, procure trabalhos temporários, freelance ou bicos. Por exemplo, serviços de design, redação, consultoria, ou aulas particulares.
Vendas online: Se você tem produtos que não usa mais, ou até mesmo produtos para revender, considere vender em plataformas como OLX, Mercado Livre, ou Instagram.
Aplicativos de transporte ou entregas: Dirigir para apps como Uber, iFood, Rappi, etc., pode ajudar a gerar uma renda extra.

3.2. Venda de bens pessoais

Avalie o que você tem de valor e pode vender para gerar dinheiro. Isso pode incluir:

Veículos: Se você tem um carro ou moto que não é essencial, pode vendê-los.
Imóveis: Se houver um imóvel extra, considere vendê-lo ou alugá-lo.
Objetos de valor: Joias, eletrônicos, móveis e outros bens.

4. Corte Gastos Desnecessários

Agora é hora de apertar o cinto e cortar gastos desnecessários. Aqui estão algumas dicas para economizar:

4.1. Faça uma análise detalhada dos seus gastos

Alimentação: Planeje as refeições e evite comer fora. Compare preços em supermercados e aproveite promoções.
Lazer: Reduza gastos com atividades de lazer que não sejam essenciais, como cinema, restaurantes e viagens.
Assinaturas e serviços: Cancele assinaturas de streaming, academias e outros serviços que você não usa com frequência.
Transporte: Se possível, evite deslocamentos caros. Considere o uso de transporte público, caronas ou, até mesmo, a bicicleta.

4.2. Diminua os custos fixos

Renegocie contratos: Verifique a possibilidade de renegociar contratos de telefone, internet, TV a cabo, ou mesmo aluguel, para reduzir os custos mensais.
Refinanciamento da casa ou veículo: Se você tem imóveis ou carros com financiamentos, avalie a possibilidade de renegociar o saldo devedor para reduzir os juros e melhorar a prestação mensal.

5. Utilize Técnicas de Aposentadoria de Dívidas

Em alguns casos, se você sentir que a dívida é muito grande para ser controlada, pode ser útil considerar técnicas mais profundas, como a consolidação de dívidas.

5.1. Empréstimos com taxas mais baixas

Caso você tenha acesso a um crédito pessoal com taxa de juros mais baixa (como o empréstimo consignado ou financiamento com garantia), use-o para pagar dívidas com juros mais altos. Isso pode simplificar seu pagamento, reduzir o custo total e melhorar suas condições financeiras.

5.2. Refinanciamento

Se a sua dívida envolve bens como a casa ou o carro, o refinanciamento pode ser uma opção. Refazer o financiamento, prolongando o prazo e reduzindo a taxa de juros, pode tornar a dívida mais administrável.

6. Acompanhe o Progresso e Ajuste as Estratégias

Acompanhamento constante é fundamental para garantir que você está no caminho certo.

6.1. Acompanhe os pagamentos

A cada pagamento feito, marque no seu controle financeiro e avalie se está dentro do planejado. Isso ajudará a manter o foco e a motivação.

6.2. Ajuste conforme necessário

Se, durante o processo, você perceber que a sua situação mudou (aumento da renda, mais dívidas surgiram, etc.), ajuste o seu plano para continuar no controle da situação. Se necessário, revise o orçamento, renegocie as dívidas novamente ou encontre formas adicionais de aumentar sua renda.

7. Estabeleça Metas Realistas

Estabeleça metas claras e realistas para o pagamento das dívidas. Um exemplo pode ser: “Pagar R$ 10.000 em 6 meses”, ou “Reduzir a dívida de cartão de crédito em 30% nos próximos 3 meses”. Metas bem definidas ajudam a manter o foco e a sensação de progresso.

Conclusão

Sair de uma dívida de R$ 100.000 é desafiador, mas não impossível. Com planejamento, disciplina e controle financeiro, você pode reduzir essa dívida de forma eficaz. Negociar com os credores, aumentar sua renda, cortar gastos e adotar uma estratégia de pagamento eficiente são passos fundamentais para sair dessa situação. Lembre-se, o importante é dar o primeiro passo e continuar avançando, um dia de cada vez.

Mente Empreendedora